多地创新举措,供应链金融聚力中小微复苏

发布日期:2023-05-15 19:29:11

疫情后的经济正在迎来复苏,为了更好地促进中小企业高质量发展,支持中小企业的创业创新创造,各地正在发力。

近期,深圳市中小企业服务局就《深圳经济特区中小企业发展促进条例(修订草案征求意见稿)》公开征求意见,围绕公共服务、创业扶持、创新推动、市场开拓、资金支持、融资促进、权益保护、监督检查等八个方面提出64条举措。与此同时,今年4月广州市黄埔区粤港澳大湾区中小企业信用服务中心正式成立,旨在更好地创新信用应用场景,满足更多中小企业融资需求。

中小企业面临触达难、增信难、画像难等融资问题

据《人民日报》报道,截至目前,我国累计培育8997家专精特新“小巨人”企业、6万多家专精特新中小企业。在我国,中小企业绝大多数都是民营企业。中小企业不仅是产业链供应链上的重要环节,更成为维护产业链供应链安全稳定的重要力量。

以国内民营经济发展最具活力的地区——深圳为例,这里共有246万户企业,99%以上是中小企业,其中,国家专精特新“小巨人”达442家,新增“小巨人”275家,2022年全年增加值合计增长8.3%。深圳中小企业发展也具有优良的市场环境、法治环境以及融资环境。最新出炉的《2022年度中小企业发展环境评估报告》显示,深圳综合得分排名全国第一。

在诸多面向服务业中小企业的普惠性支持政策当中,资金的及时补给和融资的支持力度是助力服务业中小企业平稳发展的重要条件。然而目前国内的小微企业和个体工商户在融资问题上仍然普遍存在触达难、增信难、画像难等问题。

不少企业仍面临着融资银企对接渠道不充分不便利的问题,或因为缺乏抵质押物、完整的信用评估数据,难以达到银行的授信门槛;而在银行一端,数据能否有效获取及分析是目前企业信用画像、批量评估授信的难点。

多地创新举措助力中小企业化解融资难

今年以来全国多地推出硬核政策助力民营经济“提质增量”,尤其在中小企业融资服务上提出更多创新举措。

上述《深圳经济特区中小企业发展促进条例(修订草案征求意见稿)》特别提到,支持银行机构、非存款类放贷机构和互联网金融运用大数据、人工智能、区块链等技术手段,改进授信审批和风险管理模型,加强对中小企业普惠金融业务投放的监测评价与考核激励。

《条例》还鼓励金融机构、信用担保机构及其他金融服务机构创新产品和服务,为中小企业提供存货、机器设备、知识产权、订单、仓单、应收账款、特许经营收益权、收费权、股权等动产和权利质押融资。鼓励金融机构及有关市场主体依托大型企业供应链的交易数据、资金流和物流信息,发展面向上下游中小企业的供应链金融服务。

新成立的广州市黄埔区粤港澳大湾区中小企业信用服务中心则旨在统筹回应政府、园区、企业、投融资机构以及其他服务机构关于信用的需求,发挥自身资源优势,搭建起多方合作的桥梁,链接多方服务,以信用赋能中小企业高质量发展。

供应链金融产品激励小微经营者绿色转型

值得一提的是,作为普惠金融的重要践行方式,供应链金融目前在缓解小微企业融资难融资贵、维护产业生态良性发展方面已逐步形成系统化机制,受到行业的广泛认可。与此同时,供应链金融的可持续绿色发展也被认为是形成供应链上中下游企业协同绿色低碳发展的重要基础,在达成经济效益的同时还能够支持中小企业的持续发展和低碳转型,有助于提升供应链韧性。

随着“双碳”目标的提出,多家国有大行已开启探索绿色发展的步伐。根据凤凰网财经《银行财眼》统计,截至2022年底,国有六大行的绿色信贷余额合计达12.55万亿元。其中,工行绿色信贷余额达3.98万亿元,为国有六大行中最高。

以工商银行深圳市分行携手供应链金融科技解决方案提供商联易融的创新探索为例,双方依托区块链、大数据等新兴技术驱动的智能平台,以供应链金融的创新模式在绿色环保、先进制造、农业等多个绿色行业落地业务,并通过对碳足迹、碳排放、企业画像等数据与绿色金融产品进行生态整合,协作银行提升绿色信贷效率、降低风险及规范监管,有效解决链属中小微企业在碳排放测算、核心企业在绿色供应链管理、金融机构在绿色金融等业务中遇到的共性痛点,链属中小企业能够在此基础上获取更为优惠的绿色贷款利率和便利的绿色融资服务。

作为推进绿色发展的主体,各家金融机构探索绿色供应链金融的意愿和力度将持续提升,在新一轮科技变革趋势下,供应链金融的可持续发展有助于增强实体经济活力和支持中小企业的成长,创造社会效益。

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